什么是DeFi？

去中心化金融（DeFi）是一个涵盖在公共区块链上，尤其是以太坊上，提供点对点金融服务的总称。DeFi的出现，让我们能够在没有传统银行支持的情况下，进行赚取利息、借贷、放贷、购买保险、交易衍生品、资产交易等几乎所有银行支持的金融活动。DeFi的特点是更快速、无需繁琐的文件处理或第三方中介。与加密货币一样，DeFi具有全球性、点对点交易（直接在两个人之间进行，不通过中心化系统）、伪匿名性，并且对所有人开放。

DeFi的重要性

DeFi基于比特币的基本概念——数字货币，并在此基础上进行了扩展，创造了一个完整的数字金融替代品，类似于华尔街，但却没有与之相关的高昂成本（例如办公楼、交易大厅、银行家薪水等）。这有潜力创造出更加开放、自由、公平的金融市场，任何拥有互联网连接的人都能够访问。

DeFi的好处

- 开放性：无需申请或“开户”，只需创建一个钱包即可获得访问权限。

- 伪匿名性：无需提供姓名、电子邮件地址或任何个人信息。

- 灵活性：可以随时移动资产，无需请求许可、等待长时间的转账完成或支付昂贵的费用。

- 速度：利率和奖励更新迅速（最快每15秒更新一次），并且通常高于传统华尔街的水平。

- 透明度：所有参与者都可以看到完整的交易集，这是私营公司很少提供的透明度。

DeFi的工作原理

用户通常通过称为dapps（“去中心化应用”）的软件与DeFi互动，这些应用大多运行在以太坊区块链上。与传统银行不同，无需填写申请表或开设账户。

人们今天如何参与DeFi：

- 借贷：出借你的加密货币，每分钟赚取利息和奖励，而不是每月一次。

- 获得贷款：无需填写文件即可立即获得贷款，包括传统金融机构不提供的极短期“闪电贷”。

- 交易：进行某些加密资产的点对点交易，就好像你可以在没有任何经纪交易的情况下买卖股票一样。

- 为未来储蓄：将部分加密货币存入类似储蓄账户的地方，赚取比银行通常提供的更好的利率。

- 购买衍生品：对某些资产进行做多或做空的投注。可以将其视为加密货币版本的股票期权或期货合约。

DeFi的缺点

- 以太坊区块链上的交易费用波动可能导致活跃交易变得昂贵。

- 根据你使用的dapps及其使用方式，你的投资可能会经历高波动性——毕竟这是新技术。

- 你需要自己维护税务记录。不同地区的法规可能会有所不同。

总结

DeFi作为一种新兴的金融模式，以其开放性、灵活性和高效率吸引了全球用户的广泛关注。尽管存在一定的风险和挑战，但其对传统金融体系的颠覆性创新和潜在的全球金融包容性提升，使其成为了加密货币领域中一个不可忽视的力量。随着技术的不断成熟和法规的逐步完善，DeFi的未来值得期待。